Od 1. marca platí novela zákona o konkurze a reštrukturalizácii. Ide o úplne novú úpravu podmienok, ktorá zjednoduší proces oddlženia. Nový zákon poteší tých, ktorí nie sú schopní splácať dlhy, a tým sa ich navždy zbaviť. 

Touto situáciou sa zaoberá Inštitút osobného bankrotu, ktorý je výhodný predovšetkým pre fyzické osoby, ktoré sa ocitli v dlhovej pasci. Využiť to môže ako zamestnaný, tak aj nezamestnaný človek, invalid či dôchodca. Musí však byť voči nemu vedené exekučné či iné obdobné vykonávacie konanie. Nové podmienky tak pomôžu ľuďom s dlhmi začať nový a spokojnejší život. 

V začarovanom kruhu

Riešením pre dlžníkov by sa tak mohol stať osobný bankrot, prostredníctvom ktorého sa oddlžia. Ten sa pre ľudí stane dostupnejší. 

Podľa vedúcej kancelárie Centra právnej pomoci v Košiciach Moniky Šmídtovej Miháľovej sa pomoc týka osôb, ktorých súčasný či potenciálny príjem nestačí na splácanie pôžičiek. Títo ľudia sa preto ocitajú v začarovanom kruhu ďalších pôžičiek, aby splatili predchádzajúce. „Ide o osoby, ktoré majú viac dlhov ako je výška ich majetku a vedú sa voči nim exekučné konania, pre ktoré často strácajú aj motiváciu sa zamestnať. Cieľom je zabezpečiť, aby sa takíto ľudia mohli zaradiť späť do spoločnosti.“  

Zmeny v zákone

Novela zákona o konkurze a reštrukturalizácii prináša od 1. marca množstvo zmien. „Na začiatku si dlžník, ktorý je platobne neschopný, zváži svoje možnosti, výšku dlhov, hodnotu majetku či príjmy, a podľa toho sa rozhodne pre jeden z dvoch spôsobov oddlženia. Tým je buď konkurz alebo splátkový kalendár,“ vysvetľuje M. Šmídtová Miháľová. 

Aký je v tom rozdiel? Pri konkurze dôjde k speňaženiu majetku dlžníka a z neho sa potom uspokojujú pohľadávky veriteľov. Pri splátkovom kalendári sa určí výška splátok, ktoré dlžník po určitú dobu spláca na uspokojenie pohľadávok veriteľov, majetok dlžníka sa tu nespeňažuje.

Čoho sa dlžník nezbaví

Zákon stanovuje aj okruh pohľadávok, ktorých sa dlžník nezbaví ani v procese oddlženia. Podľa vedúcej kancelárie Centra právnej pomoci ide o tzv. nedotknuté pohľadávky. Patrí tu výživné na dieťa, zabezpečená pohľadávka (napr. záložným právom), pohľadávka zo zodpovednosti za škodu spôsobenú na zdraví alebo spôsobenú úmyselným konaním, pracovnoprávne nároky voči dlžníkovi, peňažný trest podľa Trestného zákona či pohľadávky z pôžičky poskytnutej Centrom právnej pomoci na preddavok na úhradu odmeny správcu v konaní o oddlžení.

Súd môže po skončení konkurzu zrušiť oddlženie na návrh niektorého veriteľa, ak sa preukáže nepoctivý zámer dlžníka. „Takýto návrh môže veriteľ podať do šiestich rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára,“ upresňuje Šmídtová Miháľová. 

Centrum pre dlžníkov

Pre ľudí, ktorí sa ocitli v dlhoch, je k dispozícii Centrum právnej pomoci. Dlžník, ktorý má záujem o oddlženie, sa dostaví do tejto kancelárie v mieste bydliska. „Tu poskytneme dlžníkovi konzultáciu, prediskutujeme jeho situáciu, poskytneme mu potrebné informácie, vysvetlíme mu podmienky, náležitosti, ktoré si je potrebné zaobstarať na podanie návrhu na súd a pomôžeme mu vyplniť tlačivo žiadosti o právnu pomoc,“ opisuje postup vedúca kancelárie. Ak budú splnené podmienky, osobe je možné vydať rozhodnutie o priznaní právnej pomoci. Následne bude v mene dlžníka podaný návrh na vyhlásenie konkurzu alebo na určenie splátkového kalendára. Centrum právnej pomoci v Košiciach môžu žiadatelia o pomoc nájsť v nových priestoroch na Murgašovej ulici.  

Čo by ste mali vedieť o osobnom bankrote? 

Opýtali sme sa advokáta Romana Frnča. 

Čo dosiahne dlžník osobným bankrotom?
Osobným bankrotom možno dosiahnuť oddlženie. To znamená, že dlžník sa zbaví všetkých dlhov, ktoré neboli uspokojené v konkurze alebo splátkovým kalendárom. Dlžník sa zbaví iba dlhov, ktoré mu vznikli pred vyhlásením konkurzu alebo vtedy, keď mu bola poskytnutá ochrana pred veriteľmi. Tiež sa zbaví všetkých záväzkov, ktoré by mohli vzniknúť v budúcnosti na základe dovtedy uzatvorených zmlúv či záväzkov. Oddlžením sa pohľadávky stávajú voči dlžníkovi nevymáhateľné v rozsahu, v ktorom ho súd zbavil dlhov.

Ako prebieha proces osobného bankrotu? 
Je potrebné podať návrh na súd. Konkrétne – návrh na vyhlásenie konkurzu alebo na určenie splátkového kalendára. Pri podaní návrhu musí byť dlžník zastúpený Centrom právnej pomoci alebo advokátom určeným týmto centrom. Tam rozhodnú o tom, kto vás bude zastupovať. 

Čo to bude stáť? 
V súvislosti s osobným bankrotom bude musieť dlžník uhradiť správcovi odmenu vo výške 500 eur. Ak ide o sociálny prípad, Centrum mu môže peniaze požičať. Po novom už nemusí mať majetok v minimálnej hodnote 1 659,70 eur.

Čo po splnení požiadaviek? 
Ak sú všetky náležitosti návrhu v poriadku, súd najneskôr do pätnástich dní od doručenia návrhu na vyhlásenie konkurzu vydá rozhodnutie o tom, či poskytne ochranu pred veriteľmi. Novinkou je, že už priamo v uznesení o vyhlásení konkurzu alebo v uznesení o určení splátkového kalendára súd rozhodne tak, že dlžníka zbavuje všetkých dlhov. A to tých, ktoré môžu byť uspokojené iba v konkurze alebo splátkovým kalendárom v rozsahu, v akom nebudú uspokojené danými spôsobmi. Celý proces je teda omnoho rýchlejší.

Čo s nepoctivými dlžníkmi? 
Dôležité je uviesť, že veriteľ sa môže do šiestich rokov domáhať zrušenia oddlženia pre tzv. nepoctivý zámer dlžníka. Za poctivý zámer sa považuje, ak zo správania dlžníka po podaní návrhu možno usudzovať, že vynaložil úprimnú snahu riešiť svoj dlh v medziach svojich možností a schopností. Napríklad, vynaložil snahu získať zamestnanie, zamestnal sa alebo si zabezpečil iný zdroj príjmov, v prípade nie nepatrného dedenia, daru alebo výhry zo stávky alebo hry ponúkol veriteľom na uspokojenie nevymáhateľného dlhu aspoň polovicu z takéhoto zdroja dobrovoľne. Prípadne vynaložil snahu o zaradenie sa do spoločnosti alebo sa do nej už zaradil. Dôležité je podotknúť, že osobný bankrot môžete využiť raz za desať rokov. 

Platí osobný bankrot aj pre dlhy zo zahraničia?
Áno, platí. 

Čo, ak dlžník bude chcieť v budúcnosti nejaký úver?
Informácia o tom, že prešiel osobným bankrotom bude navždy zaznamenaná v Obchodnom vestníku. To znamená, že každý možný budúci veriteľ si bude môcť overiť, či žiadateľ o úver prešiel bankrotom alebo nie. Ak ho vyhodnotí ako rizikového klienta, k úveru či pôžičke sa pravdepodobne nedostane, prípadne môže od neho vyžadovať lepšie zabezpečenie úveru.

Foto: shutterstock, Veronika Janušková