Ako získať výhodnú hypotéku v roku 2024?

V posledných rokoch sú hypotéky často diskutovanou témou. Počas korona krízy boli výhodné vďaka nízkym úrokovým sadzbám. Minulý rok zas došlo k ich výraznému zdraženiu a mnohí záujemcovia o kúpu nehnuteľnosti nevedeli, čo robiť. Oplatí sa počkať alebo vziať hypotéku čo najskôr, kým sadzby ešte viac nestúpnu? Na akú dobu si fixovať úrokovú sadzbu? Poradíme vám, čoho sa držať a ktoré dôležité faktory by ste mali zvážiť.

Ako si správne porovnať hypotéky? 

Samozrejme, ak chcete mať istotu, že vaša hypotéka bude skutočne výhodná, mali by ste si porovnať ponuky viacerých bánk. Dávajte si však pozor, ako budete postupovať. Keď si v banke necháte vypracovať ponuku na hypotéku, automaticky vám vznikne záznam v úverovom registri. Pokiaľ týchto záznamov budete mať viac, môže sa vám stať, že niektoré banky budú mať problém poskytnúť vám hypotéku.

Najlepšie preto spravíte, keď sa poradíte so skúseným nezávislým hypotekárnym špecialistom. Na základe vašej konkrétnej životnej situácie a cieľov vám odporučí najvýhodnejších poskytovateľov bez toho, aby ste si museli v každej banke nechať vypracovať ponuku.

Hypotekárne poradenstvo online

Profesionálne porovnanie hypoték na mieru dnes viete získať aj online – teda bez toho, aby ste sa museli osobne stretnúť s finančným poradcom. Stačí prejsť napríklad na portál Hyperfinancie.sk, kde do formulára zadáte základné údaje o vás. Následne sa s vami spojí odborník, ktorý vám pripraví detailné porovnanie bánk a odporučí potenciálne najvýhodnejšiu ponuku. Poradca naviac dokáže zabezpečiť aj celý proces vybavenia hypotéky, takže vám ušetrí veľa času a nervov.

Úroková sadzba, RPMN a dĺžka fixácie

O výhodnosti hypotéky rozhoduje viacero faktorov, no medzi najzásadnejšie patrí úroková sadzba a RPMN – ročná percentuálna miera nákladov. Práve tá je rozhodujúca, keďže okrem samotného úroku zahŕňa aj ďalšie náklady spojené s úverom. Dáva vám tak jasnú predstavu o tom, koľko vás bude hypotéka vo výsledku stáť.

Dôraz klaďte aj na dĺžku fixácie úrokovej sadzby. Napríklad, pri fixácii na 3 roky dostanete inú ponuku ako pri fixácii na 7 rokov, pričom rozdiely medzi jednotlivými bankami dokážu byť výrazné. Aj v tomto smere sa oplatí spolupráca so skúseným hypotekárnym špecialistom, ktorý vám na základe vášho profilu a situácie na trhu odporučí, akú dĺžku fixácie si zvoliť.

Maximálna výška hypotéky

Na výhodnosť hypotéky značne vplýva aj jej maximálna možná výška. Ak nemáte dostatočne veľké úspory a banka vám poskytne hypotéku len do výšky 70 % hodnoty nehnuteľnosti, na zvyšných 30 % si budete musieť zobrať napríklad klasický spotrebný úver. No pri ňom sa musíte zvyčajne pripraviť na citeľne vyššiu úrokovú sadzbu.

Z tohto hľadiska je preto najvýhodnejšia hypotéka, ktorá pokryje čo najväčšiu časť kúpnej ceny nehnuteľnosti. Ak zostávajúce percentá nechcete financovať spotrebným úverom, za zváženie stojí tiež úver zo stavebnej sporiteľne, pri ktorom viete získať o niečo výhodnejšie podmienky.

Mimoriadne splátky hypotéky

Ak plánujete pri splácaní hypotéky využívať mimoriadne splátky, ktoré vám pomôžu skrátiť celkovú dobu splácania alebo znížiť pravidelnú mesačnú splátku, dbajte na to, za akých podmienok ich banka povoľuje. Niektorí poskytovatelia umožňujú určitý počet mimoriadnych splátok za rok zadarmo, iní ich majú vždy spoplatnené.

Myslite však na to, že mimoriadne splátky nemusia byť vždy výhodné. V niektorých prípadoch odborníci odporúčajú voľné finančné prostriedky radšej vhodne zainvestovať – napríklad do ETF alebo podielových fondov, kde sa dokážu dobre zhodnotiť. V konečnom dôsledku vám tak prinesú viac ako v prípade predčasnej splátky úveru.

(Sponzorovaná správa)