Začnite nový rok s finančným kalendárom. Udrží domácu kasu pod kontrolou

Sviatky, začiatok školy, narodeniny či dovolenka. Výdavky, ktoré sa v našom rozpočte objavujú každoročne, no napriek tomu dokážu zaskočiť a nepríjemne prekvapiť. Výsledkom býva, že ľudia častokrát siahnu po najhoršom finančnom riešení a zbytočne sa zadlžia. Predchádzať týmto situáciám sa dá jednoducho – plánovaním a finančným kalendárom na celý rok.

Odborník na financie Peter Gurecka radí, na čo myslieť, na aké náklady sa pripraviť a čo je dôležité pri zostavovaní finančného plánu na rok 2020. Pripravte si kalendár, kalkulačku, papier, ceruzku a začnite počítať. Hlavným pravidlom je držať sa stanovených plánov.

Koľko peňazí máte na účtoch či v prasiatku?

Na začiatku plánovania je potrebné spísať si aktuálny stav finančného majetku – koľko máte na účtoch, doma v prasiatku, či v investíciách. Potom si treba spísať predpokladané mesačné príjmy. „Akýkoľvek príjem môžeme rozdeliť na dve skupiny, aktívny príjem a pasívny príjem. Aktívny príjem musím vytvárať ja sám, svojou prácou, a teda výška tohto príjmu je priamo závislá na mojom čase a schopnostiach,“ vysvetlil Gurecka.

Ako doplnil, typickým príkladom je ďalšie zamestnanie. „Pasívny príjem vytvorím raz a dostávam ho bez mojej priamej účasti napríklad investovaním, ziskom z podnikania či prenájmom nehnuteľnosti.“

Pri finančnom plánovaní spočítajte všetky príjmy. Myslieť však treba aj na všetky výdavky. A to nielen na splátky hypotéky a úverov, ale napríklad aj na prezutie auta, návštevu zubára či nákup narodeninových darčekov. Pri spisovaní každomesačných výdavkov je naozaj potrebné prejsť všetky príjmové a výdavkové položky, ideálne mať rozdelený rozpočet do niekoľkých kategórii.

Finančné rozhodnutia

Vytvoriť si dobrý finančný plán nie je ľahké. U väčšiny ľudí pritom dochádza k viacerým skresleniam.

„Hlavným problémom je, že bežne človek plánuje len pozitívne veci a nikdy nie negatívne,“ upozorňuje Gurecka. Predísť tomu môžeme, ak svoje plány konzultujeme s finančným odborníkom.

„Ten dokáže tieto riziká pre klienta kvantifikovať a vytvoriť finančný plán, kde plánujeme pozitívne udalosti a predchádzame možným rizikám,“ odporúča odborník. Napísaný finančný plán je akási mapa, ktorá pomáha človeku orientovať sa vo svojich financiách v akejkoľvek situácii. K zmenám plánu môže dôjsť kedykoľvek, avšak z praxe sa potvrdzuje, že ľudia bez plánu robia vždy horšie finančné rozhodnutia.

Myslite na rezervu

V každom dobrom mesačnom rozpočte treba rátať s viacerými časťami. Prvou je rezerva na mimoriadne očakávané výdavky počas roka, druhou rezerva na neočakávané výdavky a iné finančné produkty (napríklad investície na bývanie, pre budúcnosť detí, poistenie a pod.), treťou časťou sú financie určené na spotrebu.

Finančné prostriedky v týchto častiach by mali byť uložené na oddelených účtoch pre zjednodušenú kontrolu skutočných výdavkov. Pri rozložení svojich financií dodržiavajte ideálne finančné miery 10:20:30:40. Teda 10 % z príjmu dajte na vytváranie si rezervy a 20 % na budúcnosť (napríklad sporenie na penziu). Výška vašich pôžičiek by nikdy nemala presiahnuť 30 % z príjmu a na bežnú spotrebu si vyčleňte maximálne 40 % z príjmu.

Čítajte aj:

• Pri sporení je dôležitá disciplína a pravidelnosť
• Čisté bohatstvo Slovákov rastie, sú za tým najmä ceny nehnuteľností
• Táto krajina je daňovým rajom pre Slovákov
• Pozrite si rebríček najbohatších Slovákov
• Mladí by po nástupe do práce mali začať šetriť