Odborníčka na poistenie z Košíc radí: Ako postupovať pri nehode a nenaletieť „lovcom nehôd“

Kedy volať políciu a kedy vám hrozí pokuta?

Základným a absolútne prvým krokom na mieste akejkoľvek nehody musí byť vždy zabezpečenie zdravia a bezpečnosti všetkých účastníkov. „Hneď druhým krokom je, aby zavolali mne a ja im všetko vysvetlím a ponavigujem ich,“ uisťuje so smiechom Földeš. Ak si to situácia vyžaduje, privolanie polície je nutnosťou najmä v prípade, ak dôjde k akémukoľvek zraneniu osôb. Samotná správa o nehode na tento fakt myslí a obsahuje špeciálnu kolónku, v ktorej sa presne zaznamenáva, či si udalosť vyžiadala lekárske ošetrenie alebo či je niekto zranený. Pri bežných škodách z parkovísk, kedy je úplne zjavné, že poškodenie spôsobilo iné vozidlo, však prítomnosť polície vôbec nie je potrebná.

Platí to dokonca aj v situáciách, ak vám niekto neopatrne otvorí dvere a poškodí lak. Renáta Földeš zdôrazňuje, že zbytočným volaním hliadky k triviálnym udalostiam si vodiči môžu paradoxne uškodiť. Ak sa účastníci vedia dohodnúť a nejde o zdravie, privolanie polície môže pre volajúceho znamenať len to, že dostane pokutu.

Situácia sa ale radikálne mení, ak ide o vandalizmus. „Ak je na aute zjavné, že poškodenie nespôsobilo iné motorové vozidlo, ale ľudská bytosť, vtedy je nevyhnutné okamžite volať políciu. Poisťovňa totiž za vandalizmus nevyplatí ani jediné euro, pokiaľ k nemu nebola privolaná hliadka,“ varuje odborníčka. Rovnaký postup platí vtedy, ak pri nehode okrem áut poškodíte aj iný majetok, akým sú napríklad budovy, okná alebo dopravné značenie.

Dodávka, ktorá vás môže zrujnovať…

Jedným z najväčších a najskrytejších rizík pre vystresovaných vodičov priamo na ceste sú takzvané asistenčné služby. Földeš detailne opisuje ich prepracovaný systém. K informáciám o čerstvých nehodách sa podľa nej dostávajú na základe rôznych tipov. „Na miesto dorazia takmer okamžite. Ich dodávka je polepená, má špeciálne sedenie a vizuálne veľmi pripomína policajné auto. Účastníci nehody im často v strese dôverujú, no v skutočnosti ide výhradne o ich súkromnú podnikateľskú činnosť,“ vysvetľuje praktiky týchto služieb. Keďže ide o tvrdý biznis, využívajú fakt, že na mieste zrážky je minimálne jeden z vodičov v šoku a nevie, ako má postupovať. Ich taktika je veľmi ústretová. Vystresovanému poškodenému navrhnú, že všetku byrokraciu a vypisovanie správy o nehode vybavia za neho. Rovnako mu okamžite ponúknu zabezpečenie náhradného vozidla a auto odošlú do spriazneného servisu, z ktorého následne poberajú lukratívne provízie.

Kameň úrazu tohto servisu však tvrdo dopadá na vinníka nehody. Kým o poškodeného je postarané, s vinníkom často spíšu papiere len v prospech poškodeného alebo na neho úplne zabudnú. Ten zo zákona musí nahlásiť spôsobenie škody svojej poisťovni písomne do 15 dní od incidentu. Vinník však často žije v mylnej predstave, že asistenčná služba vyriešila všetko aj za neho, neskontroluje si to a nehodu nikde nenahlási. Následky sú katastrofálne. „Poškodenému auto opravia a vzniknú vysoké faktúry za servis a náhradné vozidlo. Vinník o ničom netuší, až kým mu o dva mesiace nepríde z jeho poisťovne regres, pretože udalosť riadne nenahlásil. Celú túto sumu potom musí zaplatiť z vlastných peňazí,“ upozorňuje Földeš.

Najčastejšie chyby vo formulároch a mýty o hlásení škody

Samotný proces hlásenia udalosti má svoje striktné pravidlá, pričom mnoho vodičov vôbec netuší, aké majú povinnosti. Tou najzásadnejšou chybou, s ktorou sa odborníčka stretáva denne, je fakt, že nehodu musia do poisťovne nahlásiť bezpodmienečne obaja účastníci kolízie. Vinník musí do 15 dní nahlásiť spôsobenie škody, no rovnakú povinnosť má voči poisťovni vinníka aj poškodený.

„Je alarmujúce, aké veľké množstvo ľudí nevie, že hlásenie musia vykonať obidve strany. Poškodený často čaká aj dva mesiace v domnení, že všetko vyriešil vinník, a následne je prekvapený, že sa s jeho prípadom nič nedeje. Aj on si totiž musí oficiálne uplatniť nárok na náhradu škody,“ konštatuje špecialistka. Úskalia čakajú aj priamo v tlačive Správy o nehode.

Svojich klientov Földeš vždy naviguje k tomu, aby sa s tlačivom v prvom rade dôkladne oboznámili. Vodiči si podľa nej najčastejšie mýlia pojmy vodič a držiteľ motorového vozidla. Kým vodič je ten, kto auto fyzicky šoféroval v čase zrážky, držiteľom je osoba alebo firma oficiálne zapísaná v technickom preukaze.

Dôležitým technickým detailom je samotný papier. Správa o nehode je prepisovateľná. Pravidlo hovorí, že originál si berie vždy vinník nehody a kópia ide poškodenému. Tu však nastáva častý problém s nečitateľnosťou prepisovej kópie. Odporúča sa preto, aby si vodiči ešte pred fyzickým rozdelením listov originál detailne odfotili. Špecifikom slovenského trhu sú poisťovne Kooperativa a Komunálna poisťovňa. Tieto dve inštitúcie vyžadujú okrem prednej strany vyplniť aj zadnú stranu tlačiva, na ktorej vinník vyslovene priznáva svoju vinu. Navyše, striktne vyžadujú na obhliadku poškodení pristaviť nielen auto poškodeného, ale aj samotného vinníka, aby technici mohli presne zamerať miesto a uhol zrážky.

Fotografovanie: Jedlo na sociálne siete áno, nehodu nie…?!

Vytvorenie detailných fotografií priamo z miesta nehody je dnes absolútnou nutnosťou, obzvlášť ak pri incidente neasistovala polícia. Vodič tak preukazuje poisťovni vznik samotnej škody. „Ľudia si bežne fotia jedlo a zverejňujú ho na sociálnych sieťach, no keď nabúrajú, často neurobia z miesta nehody ani jediný záber. Práve fotografie pritom dokážu zásadne pomôcť pri riešení akýchkoľvek nezrovnalostí s poisťovňou,“ hovorí Földeš.

Ako veľmi dokáže fotka a video zachrániť situáciu, demonštruje na konkrétnych prípadoch zo svojej praxe. V jednom prípade poisťovňa zamietla plnenie dvom vodičom pred automobilkou Kia, pretože technikom nesedeli uhly nárazu. Až keď vodiči na radu odborníčky dodali kamerový záznam z vedľajšej budovy, poisťovňa plnenie okamžite schválila. Ešte komplikovanejší bol prípad, kedy jedno z áut v čase zrážky schádzalo z obrubníka.  Obidve vozidlá premeriaval technik, no výšky poškodenia z dôvodu obrubníka technicky nesedeli a poisťovňa prípad viackrát zamietla. Prípad sa napriek jasným dôkazom a opakovaným odvolaniam dostal až na súd, ktorý poškodený vodič napokon vyhral.

Zabudnite na amortizáciu áut a hľadajte autorizovaný servis

Pozitívnou správou pre motoristov je fakt, že na rozdiel od minulosti sa dnes z povinného zmluvného poistenia hradí škoda na vozidlách v plnej výške. Opotrebovanie dielov pre vek auta sa už neodpočítava. „Pri plnení z PZP už na autách nedochádza k amortizácii. Preplatí sa celá vzniknutá škoda,“ objasňuje Földeš. Situácia je však iná pri majetku. Ak napríklad s vozidlom poškodíte starší rodinný plot, poisťovňa bude od jeho majiteľa požadovať informáciu o veku oplotenia. Ak má plot desiatky rokov, poisťovňa uplatní amortizáciu a poškodenému vyplatí len zostatkovú hodnotu, nie sumu potrebnú na výstavbu úplne nového plota.

Pri samotnom riešení opravy nabúraného auta odborníčka nekompromisne odporúča vždy zvoliť autorizované zmluvné servisy pre danú značku. V týchto prevádzkach sú vyškolení prijímací technici schopní vykonať aj takzvanú samoobhliadku vozidla, vďaka čomu sa proces značne urýchľuje. Zmluvný servis má navyše tú výhodu, že garantuje vystavenie krycieho listu do 24 hodín od dodania posledného dokladu z opravy. Tento dokument predstavuje garanciu, že finančné prostriedky idú z poisťovne priamo na účet servisu a klient nemusí opravu platiť z vlastného vrecka.

Iný postup platí pri nehodách v zahraničí. Ak napríklad dlhodobo pracujete mimo územia Slovenska a dôjde k nehode, celý proces je možné vyriešiť na diaľku. Na základe fotografií a cenovej ponuky z lokálneho servisu musí poisťovňa najprv oficiálne povoliť opravu v cudzine. Zásadným rozdielom však je, že v tomto prípade sa nevystavuje krycí list. Opravu v zahraničnom servise musíte zaplatiť v hotovosti a po predložení všetkých dokladov a predschválenej cenovej ponuky vám poisťovňa následne sumu refunduje priamo na váš účet.

Kanceláriu Respect Košice môžete kontaktovať na ich webovom sídle.